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O2O金融行業(yè)的3月，迎來寒冰解凍之勢(shì)，隨著國家政策的完善和監(jiān)管力度的加強(qiáng)，投資者開始重拾對(duì)O2O金融網(wǎng)貸行業(yè)的信心。而《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》中重要的一項(xiàng)就是嚴(yán)禁O2O金融平臺(tái)推出活期理財(cái)產(chǎn)品，那么這項(xiàng)舉措對(duì)投資者來說有什么影響呢？

　　活期理財(cái)**來源于各種寶類產(chǎn)品，如余額寶和理財(cái)通等，有阿里巴巴和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭做支撐，加上隨存隨取的方便和高于銀行的利率，寶類產(chǎn)品迅速贏得了投資者的信任和喜愛。可是隨著產(chǎn)品收益的下滑，和銀行存款收益越來越相近，寶類產(chǎn)品也逐漸失去了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此時(shí)偽O2O金融平臺(tái)推出活期理財(cái)產(chǎn)品，既能隨存隨取，還享有多幾倍的收益，投資者面對(duì)這樣誘人的條件，當(dāng)然難以抗拒。

　　 目前市場(chǎng)上主要存在了兩類活期理財(cái)形式。一種是偽O2O金融平臺(tái)，他們自建資金池，實(shí)現(xiàn)了投資者隨存隨取的需求。但是這類平臺(tái)已經(jīng)違背了O2O金融平臺(tái)純中介的性質(zhì)，資金池給了他們自融自用的機(jī)會(huì)，也極大增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。一些偽O2O金融平臺(tái)，如E租寶等都是由于資金池與自融自用導(dǎo)致資不抵債，最終以跑路告終。

另一種活期理財(cái)形式并不是真正意義上的活期，而是一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式。投資人賦予O2O金融平臺(tái)自動(dòng)投標(biāo)的權(quán)利，讓平臺(tái)幫助自己投標(biāo)，如果投資人想贖回資金，可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式贖回。這樣的形式雖然延緩了提現(xiàn)時(shí)間，但是卻達(dá)到了活期的目的。不過此類理財(cái)形式從嚴(yán)格意義上講也屬于活期理財(cái)，同時(shí)涉嫌替投資人行使投資權(quán)利，違背了O2O金融平臺(tái)的中介性質(zhì)，同樣不符合監(jiān)管要求，未來被叫停的可能性很大。

　　以上兩種常見的活期理財(cái)形式，都屬于O2O金融行業(yè)的高壓線，而諸多涉嫌活期理財(cái)?shù)腛2O金融平臺(tái)也紛紛叫停相關(guān)項(xiàng)目。

對(duì)消費(fèi)者而言，活期理財(cái)產(chǎn)品退出，是好還是壞？

　　從投資心理來看，活期意味著隨存隨取，似乎更安全。但實(shí)際上，活期理財(cái)本身就承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，就像擊鼓傳花，投資人永遠(yuǎn)僥幸認(rèn)為自己不是**那一人，但往往一損俱損，雞飛蛋打，偽平臺(tái)的紛紛跑路就是最直觀的證明。因此并不是活期理財(cái)就安全，資金安全建立在完善的風(fēng)控體系和責(zé)任監(jiān)管下，而不是在字面上。

　　 從平臺(tái)運(yùn)營上來看，活期理財(cái)也相應(yīng)加劇了O2O金融平臺(tái)本身的風(fēng)險(xiǎn)，即使是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況下，O2O金融平臺(tái)仍可能自備一分部分資金來對(duì)沖投資者贖回的部分，在這樣的情況下，O2O金融平臺(tái)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著規(guī)模擴(kuò)大而增加，因此活期理財(cái)對(duì)O2O金融平臺(tái)本身也是一種高壓項(xiàng)目。而定期類理財(cái)產(chǎn)品有著嚴(yán)格的還款日期，加上O2O金融平臺(tái)承擔(dān)還款監(jiān)管責(zé)任，使投資者的資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高。

　　 叫停活期理財(cái)類產(chǎn)品，是對(duì)正規(guī)O2O金融平臺(tái)的保護(hù)，也是對(duì)投資人的保護(hù)。在公平的網(wǎng)貸競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，摒棄一切花哨的宣傳和誘人的條件，投資者看到的就是平臺(tái)的資歷和產(chǎn)品的美譽(yù)度，理性謹(jǐn)慎的選擇能讓資產(chǎn)更安全。

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