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女性理財的正確打開方式:扮演家庭存折“保管員” 角色的，那叫賢妻良母 懂得為自己、為家庭制定理財計劃的，才叫女神
在女神進階經濟學里，在自己經濟獨立的前提下懂得對資產進行合理分配，是第二步。
現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想象空間，事業上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。
家庭理財的主角超六成是女性，但其中大部分女性是家庭存折、信用卡、票據的“保管員”，并沒有系統地為自己或家庭財務做過理財規劃。不過，不同年齡階段的女性，由于人生目標的不同、所處的階段不同，理財的方式也自然不同。
1、初入職場
先儲蓄后消費，積累投資本金
剛畢業的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，拼命地賺錢，瀟灑地花錢，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能并不高，但是這個階段應當開始培養自己的理財意識，有儲蓄的習慣，積累投資本金，這將對今后的理財人生起到很關鍵的作用。
這一階段最重要的投資就是自己，投資自己并不是意味著把花銷都用于吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養和能力上，例如參加培訓提高職業技能，多看書，建立人脈資源等。
投360理財師建議，首先，應從合理控制收支開始，不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟件等應用程序來培養記賬和預算的習慣。挖財**定制理財專家翁偉琪也對新快報記者表示，要合理消費，形成良好的儲蓄習慣。
其次，可以合理使用信用卡從而增加現金的流動性。不過，也有理財師提醒，對于消費欲望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養成良好的用卡習慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。
在這個階段的資產配置，由于年輕人的風險承受力高，建議把月收入的20%-30%用于強制儲蓄。不過，她表示在儲備到3-6個月 的月支出作為緊急備用金的情況下(根據自身情況靈活掌握)，可再將其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，這樣做可以在未來5-10年為自己積累一 筆可觀的財富。
知易行難，可以設定一些小目標給自己一些獎勵，理財師建議，比如可以強制儲蓄六個月，獎勵自己一瓶小香水，預算三個月沒超支獎勵自己一支超喜歡的口紅等等。
此外，在保障方面，建議在社保健全的前提下，用不超過年收入5%的資金來為自己購買消費型意外險和消費型重疾險。
2、組建家庭
有明確的生活規劃，完善家庭財務組合
當女性從單身生活逐步步入婚姻生活后，事業也進入穩定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規劃，以及更多理財目標，比如買房、買車、結婚、生子等等。在 理財前，要定期整理家庭的財務狀況，把手上的財務狀況做一次詳細的盤點，比如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、有什么大 宗消費預計會發生等等。“這樣就會比較清楚家里處于什么狀況，也好安排后續理財”。
這個階段的你需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關投資經驗，完善家庭投資組合。
對于這一階段的女性資產配置，投360理財師建議首先將家庭收入的30%左右用于理財，一部分用于購買國債、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品，一部分可根據風險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風險產品。
這一階段的家庭一般都背負著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺。因此，在理財方面首先要先架 上一層安全網，也就是說要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保險。
這一階段保險的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險，還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。
3、多重角色
儲備教育基金，資產穩步增值為主
步入35歲左右的女性，身上的擔子也越來越重，不僅要撫養孩子，有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段，財務保障、穩健的資產增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母安度晚年。
首先要盡早為子女做教育金儲備。由于教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲備教育金的工具時，盡量避免高風險和過短期，越早準備越好，**選擇比較長期、穩健的理財工具。對此，理財師建議可選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優勢的產品，可以采用基金定投的方式 給孩子儲備教育金，5-10年后將是一筆不小的財富。
在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。
從子女出生到上中學這一段時間，可以將可投資資本的30%投資于房產，以獲得穩定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當地增加健康保險和養老保險的保額。
然后，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到**狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，理財也應側重于擴大 投資。李昊軒建議，在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風險投資產品，應先選擇一支固定收益類的產品，收益高于CPI即可，作為養老金。剩余資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產品。隨著退休年齡逐步接近，對于風險性投資產品應該逐漸減少。

資訊來源：http://www.tou360.com/xueyuan.htm