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凍結款項不得超出涉案金額范圍



　　隨著手機銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務的快速發(fā)展,原有零散的協(xié)助查詢凍結的規(guī)范性文件,已不適應新形勢下維護存款人和其他客戶合法權益,難以保障刑事偵查工作順利開展。為此,銀監(jiān)會今天聯(lián)合**人民檢察院、公安部、國家安全部發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。北京刑事辯護律師



　　金融機構不得超范圍查詢



　　北京刑事辯護律師認為在保障公權力行使時,同時應當尊重私權益,即切實維護存款人和其他客戶合法權益,這是《規(guī)定》中確定的一項基本原則。在具體的辦案環(huán)節(jié),《規(guī)定》對刑事偵查機關查詢、凍結工作制定了明確、具有可操作性的流程。要求偵查機關在要求銀行業(yè)金融機構協(xié)助查詢、凍結或者解除凍結時,應當由兩名以上辦案人員持**的本人工作證件并加蓋縣級以上偵查機關的法律文書。



　　北京刑事辯護律師認為依據(jù)《規(guī)定》,銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關凍結涉案賬戶的款項數(shù)額,應當與涉案金額相當,不得超出涉案金額范圍凍結款項。查詢的信息**于涉案財產(chǎn)信息,包括:被查詢單位或者個人開戶銷戶信息,存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息,電子銀行信息,網(wǎng)銀登錄日志等信息,POS機商戶、自動機具相關信息等。



　　住房公積金等不得凍結



　　北京刑事辯護律師認為依據(jù)《規(guī)定》,為保障金融秩序的安全、維護存款人最基本的生存生活需求等原因,有多項財產(chǎn)和賬戶不得凍結,主要包括:金融機構存款準備金和備付金；特定非金融機構備付金；封閉貸款專用賬戶(在封閉貸款未結清期間)；商業(yè)匯票保證金；證券投資者保障基金、保險保障基金、存款保險基金、信托業(yè)保障基金；黨、團費賬戶和工會經(jīng)費集中戶；社會保險基金；國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；住房公積金和職工集資建房賬戶資金；人民法院開立的執(zhí)行賬戶以及其他依法不得凍結的賬戶和款項等。



　　向被查詢者通風報信將追責



　　北京刑事辯護律師認為依據(jù)《規(guī)定》,銀行業(yè)金融機構在協(xié)助偵查機關查詢、凍結工作中,向被查詢、凍結單位、個人或者第三方通風報信,偽造、隱匿、毀滅相關證據(jù)材料,幫助隱匿或者轉移財產(chǎn)；擅自轉移或解凍已凍結的存款；故意推諉、拖延,造成應被凍結的財產(chǎn)被轉移的；或者其他無正當理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴重后果的,由銀監(jiān)會責令改正,對直接責任人給予處分,通報批評,構成犯罪的,將依法追究刑事責任。



　　另一方面,偵查機關違反《規(guī)定》,強令銀行業(yè)金融機構開展協(xié)助工作,其上級機關亦應當立即予以糾正,并依法追究法律責任。



　　廣泛運用現(xiàn)代信息技術新方式



　　銀監(jiān)會有關負責人稱,《規(guī)定》出臺的一個重要原因,就是手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型銀行業(yè)金融機構的蓬勃發(fā)展,銀行劃轉資金效率明顯提升,在給人民群眾帶來便利的同時,原有以偵查機關到涉案賬戶開戶網(wǎng)點現(xiàn)場辦理為基礎的銀行業(yè)金融機構協(xié)助查詢、凍結工作機制,已不適應刑事偵查工作的需要。



基于此,《規(guī)定》優(yōu)化了查詢、凍結工作方式,提出廣泛運用現(xiàn)代信息技術、利用跨地區(qū)協(xié)作查詢、大規(guī)模集中查詢、銀行內(nèi)部協(xié)作查詢等新方式,**提升涉案資金查控效率。



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