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　　近段時(shí)間，家住浙江杭州市的張女士將原本投資在銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)的資金進(jìn)行了逐一撤出和清理，并打算將下一步理財(cái)方向轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融短期理財(cái)產(chǎn)品。



　　據(jù)悉，與張女士有同樣想法的投資人不在少數(shù)，相對(duì)于動(dòng)輒2.3年，并且收益處在下降中的銀行理財(cái)產(chǎn)品，他們更傾向于周期靈活、收益尚可的互聯(lián)網(wǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品。



　　銀行理財(cái)產(chǎn)品已脫離大眾理財(cái)需求



　　作為全民理財(cái)?shù)摹皢⒚烧摺�，傳統(tǒng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品促進(jìn)了理財(cái)認(rèn)知的開化，但另一方面，也因其自身體制的原因，阻礙了理財(cái)產(chǎn)品的繼續(xù)優(yōu)化與發(fā)展。從而脫離了最基本的大眾理財(cái)需求。



　　在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，銀行的主要客戶還是國(guó)有企業(yè)，一般個(gè)人或中小微企業(yè)很難從銀行貸到錢，而這就導(dǎo)致了銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品往往是動(dòng)輒2-3年、5-10萬起投的長(zhǎng)期模式，但利率收益卻每況愈下。



　　銀行目前的理財(cái)主力客群仍然集中在45-60的年齡段。而新崛起的80.90后理財(cái)投資人，則顯然更愿意選擇靈活自主并且收益相對(duì)可觀的理財(cái)產(chǎn)品。



　　短期理財(cái)走俏，互聯(lián)網(wǎng)金融搶占銀行80%市場(chǎng)



　　相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品受到諸多制約，互聯(lián)網(wǎng)金融則在需求之上開始建立起更符合主流趨勢(shì)的理財(cái)矩陣。截至2016年，全國(guó)共有832家銀行，幾十年來總體數(shù)量變化浮動(dòng)�。欢�與之相反的是，P2P平臺(tái)從0家發(fā)展到現(xiàn)在的4029家，交易量近2萬億，而這只用了不到10年時(shí)間。



　　對(duì)此，網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù)平臺(tái)君享金融負(fù)責(zé)人談了自己的看法：“互聯(lián)網(wǎng)只是一種技術(shù)，而它的發(fā)展動(dòng)力則來自于80%沒有被銀行服務(wù)的中小微企業(yè)或個(gè)人客戶的需求”。



　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為線上的信息服務(wù)中介，通過中間撮合的模式，為有需求的中小企業(yè)和個(gè)人提供小額融資和理財(cái)?shù)那�道。而這種模式所提供的理財(cái)產(chǎn)品，**特點(diǎn)就是靈活可選的周期，這對(duì)于現(xiàn)在資金運(yùn)用相對(duì)自由的人來講，是非常符合的理財(cái)路徑。



　　以君享金融http://www.junxiangjr.com/債權(quán)寶為例，500元起投，預(yù)計(jì)15%的年化收益。如果手上有5萬的流動(dòng)資金，那么投資三個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品，就可產(chǎn)生1875元的收益；拆分5萬做分散投資，還可以把利息進(jìn)行有計(jì)劃、有規(guī)律的循環(huán)回收，既不影響生活品質(zhì)，又不必因投資時(shí)間過長(zhǎng)而面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行3.8%的利率，放滿兩年，也僅僅獲得了1900的收益，還要面臨2年間匯率變動(dòng)、“負(fù)利率”等等的影響。相比銀行呆板的理財(cái)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融給予投資人的理財(cái)空間更大，自主性和選擇余地也更高。



　　玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融要做未來的“電子銀行”



　　大船調(diào)頭難，小船調(diào)頭快。傳統(tǒng)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)等遍布全國(guó)，存、借款，理財(cái)、支付功能齊全，這種大而全的模式，運(yùn)營(yíng)成本與線下獲客成本高且效率低下，從這段時(shí)間連續(xù)爆出的銀行虧損消息就可看出端倪�，F(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，能靈活應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的快速變化，互聯(lián)網(wǎng)的快速性與聚眾性，能將很小的個(gè)性化需求迅速聚集并放大，形成一個(gè)市場(chǎng)，而這正是傳統(tǒng)銀行所做不到的。



說起互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，君享金融負(fù)責(zé)人這樣理解：互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)特性給了這個(gè)行業(yè)敏感的嗅覺和技術(shù)革新的推動(dòng)力。隨著不久后大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，以及消費(fèi)金融、保險(xiǎn)金融等眾多資產(chǎn)端的延伸和挖掘，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)滲透到所有與日常理財(cái)相關(guān)的細(xì)分門類，甚至成為網(wǎng)上的電子銀行，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、理財(cái)、消費(fèi)等等一體化的行業(yè)矩陣。



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