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干貨系列 篇二十：為什么要提早去給孩子儲備教育金？

教育，是當下每一位父母都不可回避的大山。
兄弟搬家公司www.shbohu.cn給孩子**的教育環境，也是每一位父母所努力拼搏的方向。
如果說子女成才是教育這條大道上的終點，那么教育金則是路上的壓路機。雖然不能保證孩子們一定走向終點，但起碼走的平穩、安全。

No.1 為什么要提早給孩子儲備教育金
為什么要提早去給孩子儲備教育金？

儲備教育金，其實是儲備對抗教育風險的資本。
大家應該都聽過，給家庭買保險，三亞搬家www.0898banjia.com一定要“先保障，后理財”。
其實沒錯，我們在做風險管理的時候，我們會遵循風險金字塔的原則。

為什么要提早去給孩子儲備教育金？

金字塔當中的塔基，**層是，損失性的風險，也就是我們說的的保障部分，那我們今天要談的其實第二層風險，支出性風險。
解決花錢的問題，也就是說在人生的每一個階段規劃現金流，一生當中最花錢的項目可以盤點一下，教育費用一定是一筆大頭支出。

養一個孩子，大部分人可能沒有什么概念，北京兄弟搬家公司www.27579.com先給大家普及一下，養一個孩子，普通城市80-100萬，一線城市翻倍，而養孩子**的開銷其實是教育費用。

孩子的教育費用有什么特點呢？

子女教育是一個剛性開支，沒有時間彈性和費用彈性。
時間彈性就是，早兩年、晚兩年都行。那不好意思，教育金是沒有時間彈性。到這一年，孩子要讀大學，就一定要在這一年拿出來。
費用彈性，教育金基本不能講價，跟學校也不能砍價，說多少就是多少，精品別墅搬家www.upim.cn根據現在的教育費用和孩子的生活費，按照一定的通脹，我們能精準計算到孩子讀大學那一年至少要花多少錢，沒有任何余地。
對于這樣一筆剛性開支，大家可以先簡單審視下自己家庭的財務狀況，這樣一筆錢我們是不是一定在那個時間節點能提供，可能會面臨什么風險，有什么辦法提前應對這些風險？



No.2 孩子未來的教育費會面臨什么風險
為什么要提早去給孩子儲備教育金？

服務了這么多的家庭，對于孩子未來教育費用的擔憂，大致來自于以下方面：

① 攢不下錢的風險
很多年輕的父母，其實目前的收入還不錯，真正的剛性支出也不多，但是盤點下來，每年真正能存下來的錢很少。很多時候都有一顆很想攢錢的心，但能強制自己很規律的攢下錢來的卻不多。有時一個大件兒，就能耗掉很多的積蓄。
所以，如果在目前有能力而且剛性支出較少的情況下，小紅帽搬家www.bjxhmbjgw.com仍然攢不下錢或者攢不到足夠的錢，面對未來支出急劇上升的時候，能否順利存出這筆錢更要打一個問號了。

② 投資損失的風險
一些父母，現在手頭有一些錢，對未來的孩子教育支出也沒太大擔憂，往往希望利用手頭的資金錢生錢，去博取更高收益。
市場上的投資方式有很多，除了銀行儲蓄、國債、保險可以算做真正的本金**安全、收益**確定外，像股票、基金這些，必然收益是波動的，而這些市場上的常勝將軍少之又少，大多是賠了夫人又折兵，而一些所謂的固定收益理財P2P理財、乃至銀行理財都甚至會面臨本金完全損失的風險。
這個風險其實比**層風險還大，因富致貧的人中沒有哪個是因為過度消費，大多是因投資失利。

③ 收入喪失的風險
我一直都說，父母才是孩子**的保障。但疾病、意外等風險也是真實的存在的，不能忽視，利康搬家公司www.bjmeijia.com不能確保自己會陪孩子長大，有了孩子之后都會很惜命。一旦家庭經濟支柱倒下，這對于整個家庭財務是毀滅性的打擊，而孩子的教育不應該去承擔這樣的風險
第三個風險屬于極端風險，可能大部分家庭都不會遇到，但是一旦發生，對孩子未來的教育費是毀滅性的打擊；**個風險和第二個風險，在我接觸到的客戶中多多少少都有看到，讓孩子的教育承受在這種風險中始終是個不太負責任的行為。



No.3 可以采取哪些方式應對這些風險
為什么要提早去給孩子儲備教育金？

千萬不要過于相信自己，**的自律大多只存于文字上，兄弟搬家公司www.aaadodo.com只有工具才可以約束人性，這也是社會進步的根源。

① 攢不下錢的風險→強制儲蓄

儲蓄有很多方式，但真正論的上本金安全，收益確定的只有銀行儲蓄，國債和保險，真正論的上“強制儲蓄”的，只有教育年金。
銀行的優點是相對靈活，包括我們的貨幣基金。缺點是什么呢？缺點恰好也就是它的優點，也就是過于靈活，你發現你還是存不下來的，你發現要花的時候你還是會把它花掉。
所以靈活就是它的優點，也是它的缺點。

存進保險的錢是真叫存進去啦，兄弟搬家電話t.510701.cn到了第二年你要交續期的時候，保險公司各種短信微信電話催你去付保費，如要中斷，保險失效，只能退回現金價值，而現金價值在前面幾年是遠低于你的已交保費，所以你衡量一下就覺得，我還是把保費交上，就是這樣才真的能存下來錢。


② 投資損失的風險→分散投資

教育金采用保本方式投資，我們不能把所有的錢都放在風險賬戶去追求高收益，但是也不是所有的錢都放在保本賬戶。
下面借用標準普爾家庭配置圖來闡述：

為什么要提早去給孩子儲備教育金？

兄弟搬家公司www.010xdbjgs.com在預留短期生活費和保障費用的錢之后，剩下的錢根據風險偏好和風險承受能力去分配，但是保本的錢是一定要提前去存的。
我們不能說如果炒股賺錢了孩子就讀書，虧錢了等股市回來之后再讀，在教育金和養老金這些必要支出存下來的前提下，剩下的錢想怎么高風險都可以。



③ 收入喪失的風險→保障型保險
這類風險發生后，將直接導致家庭收入造成斷崖式下降。

一個是購買保障型保險，比如重疾險、壽險、意外險等可以去對抗這部分風險。再就是教育金附加一個投保人豁免，孩子的教育金只要**年的錢交進去了，未來如果發生這些風險，后面幾年的錢都可以豁免等同繳納，孩子的教育金一分不少都能領到。

所以綜上所述，其實上海廠房出租www.echangfang.cn不僅是孩子的教育費，家庭中的很多支出也都受這些風險因素影響。

保險，只是應對方式之一，它起到的作用與其它投資渠道各不相同：
其它投資是為了幫你賺更多的錢而保險則是幫你保住和穩住這些錢
攻和守，都必不可少。這一點大家一定要認識清晰，才會在“錢”的投資上，做到不迷失。



NO.4 購買教育金的小建議
為什么要提早去給孩子儲備教育金？

**，天通苑搬家www.021189.com給有意配置教育金的朋友一些小建議：

1.先重保障后重教育。給孩子買保險，應該首先買意外險、醫療險一類的風險保障，然后再買教育金保險。
2.給孩子買教育金一定要問清楚豁免條款范圍，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。
3.購買教育金保險須小心流動性風險，教育金保險的強制性也決定了其流動性較差，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，中途退保不劃算。
4.越早買越合適。一個方面享受的保障期間長，另一個方面可以獲得更好的收益，畢竟保險屬于長期投資。

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